Comparatif Mutuelle et RC Pro Freelance 2026
Alan, Hiscox, Orus ou Wemind ? Protégez votre santé et votre activité.
Ce comparatif peut contenir des liens d'affiliation. Notre sélection reste éditoriale et indépendante. En savoir plus.
Tableau comparatif
| Assureur | Score | Type | Atout | Cible | Limite |
|---|---|---|---|---|---|
Le choix TJMètre Alan | 6/10 | Mutuelle santé | Remboursements instantanés, UX parfaite | EURL (Madelin) | Tarif supérieur aux mutuelles classiques |
 Wemind | 5/10 | Mutuelle + prévoyance | Maintien de TJM en cas d'arrêt | Freelances solo, dev | Offre réservée aux freelances tech |
 Orus | 5/10 | RC Pro flexible | Sans engagement, 100 % en ligne | AE, consultants | Couverture basique, pas de cyber-risques |
 Hiscox | 5/10 | RC Pro haut de gamme | Couverture cyber-risques et bugs IT | Dev, data, ingénieurs | Prime plus élevée, engagement annuel |
 Swisslife | 4/10 | Mutuelle Madelin | Rapport garanties/prix robuste pour TNS | EURL, professions libérales | Souscription traditionnelle, pas 100 % en ligne |
 Stello | 4/10 | Multirisque pro | RC Pro sur-mesure, souscription fluide | PME, agences | Moins connu, réseau partenaires limité |
Quelles assurances pour un freelance ?
Un freelance n'a ni employeur ni DRH pour gérer sa protection sociale. Trois types d'assurances méritent votre attention :
Couvre les dommages causés à un client dans le cadre de votre prestation : erreur de conseil, bug en production, retard de livraison, perte de données. Obligatoire dans certains métiers réglementés, fortement recommandée pour tous. Comptez 15 à 60 €/mois selon le CA et le niveau de couverture.
Le régime obligatoire (SSI ou régime général) ne couvre que 70 % des soins courants. Une mutuelle complète la différence. En EURL, les cotisations mutuelle sont déductibles du bénéfice imposable via la loi Madelin (pas en micro-entreprise).
L'assurance la plus sous-estimée. Si vous êtes arrêté 3 mois, le régime obligatoire verse à peine 50 % de votre revenu (avec un délai de carence). La prévoyance couvre la différence — Wemind cale son indemnité sur votre TJM moyen.
Nos recommandations par situation
RC Pro : IT, dev, data
Si vous vendez du code ou de l'infra, un dysfonctionnement peut coûter cher. Hiscox couvre spécifiquement les cyber-risques, pannes serveur et bugs en production. Prime plus élevée, mais couverture adaptée aux enjeux tech.
RC Pro : conseil, marketing, design
Orus propose une RC Pro 100 % en ligne, modulable chaque mois, sans engagement. Stello est une alternative sur-mesure si vous cherchez une couverture multirisque (RC Pro + locaux + matériel).
Mutuelle Madelin (gérant EURL)
En EURL, vos cotisations mutuelle sont déductibles du bénéfice imposable via la loi Madelin. Alan (100 % digital, remboursements en 48h) ou Swisslife (rapport qualité/prix historique) sont les meilleures options pour les TNS.
Prévoyance (maintien de revenus)
Une fracture qui vous arrête 2 mois = 10 000 à 20 000 € de manque à gagner. Wemind verse une indemnité calée sur votre TJM moyen. Également déductible en Madelin si vous êtes en EURL.
SASU : quelle assurance choisir ?
Le président de SASU est affilié au régime général (meilleure couverture que les TNS). La mutuelle n'est pas déductible en Madelin, mais une RC Pro reste indispensable. Privilégiez Hiscox (tech) ou Orus (conseil).
IA et assurances : ce qui change pour les freelances
L'IA crée de nouveaux risques à couvrir : si vous utilisez du code généré par IA en production, un bug lié à une hallucination peut engager votre responsabilité. Hiscox couvre explicitement les cyber-risques et les bugs logiciels, y compris ceux issus de code IA. Vérifiez que votre RC Pro ne comporte pas d'exclusion « logiciel généré automatiquement ». Côté mutuelle, Alan utilise l'IA pour accélérer les remboursements (traitement en 48h vs 2-3 semaines en mutuelle classique). Consultez notre guide outils IA freelance pour maîtriser ces risques.
Questions fréquentes
La RC Pro est-elle obligatoire en freelance ?
Elle est obligatoire pour les professions réglementées (avocats, architectes, médecins, experts-comptables). Pour les développeurs, consultants et designers, elle n'est pas légalement obligatoire mais fortement recommandée : un bug en production ou un retard de livraison peut générer des dommages chiffrés à plusieurs dizaines de milliers d'euros.
La mutuelle est-elle déductible en EURL (loi Madelin) ?
Oui. Le gérant majoritaire d'EURL à l'IS peut déduire ses cotisations mutuelle du bénéfice imposable de la société via la loi Madelin. Le plafond dépend du bénéfice (3,75 % du bénéfice + 7 % du PASS). Ce n'est pas possible en micro-entreprise ni en SASU (le président est assimilé salarié, pas TNS).
Combien coûte une RC Pro freelance ?
Entre 15 et 60 €/mois pour un freelance solo (conseil, dev, design). Le tarif dépend du CA, du métier, du niveau de couverture et des franchises. Les profils tech avec couverture cyber-risques payent en général 30-50 €/mois. Les consultants en stratégie/management peuvent trouver dès 15 €/mois.
Qu'est-ce que la prévoyance freelance et est-ce utile ?
La prévoyance complète les indemnités journalières du régime obligatoire en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès. Sans prévoyance, un freelance en arrêt ne touche que ~50 % de son revenu (avec délai de carence de 3 jours en régime général, jusqu'à 90 jours en SSI). C'est l'assurance la plus sous-estimée du freelance.
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